Nedostatek peněz ve firmě: jak ho překlenout rychlými kroky

Jak překlenout nedostatek peněz ve firmě, když faktury přicházejí později než účty k placení? Rychlou kombinací tří věcí: zrychlit příjmy, odložit výdaje po dohodě a teprve potom sáhnout po financování. Výpadek cash flow není totéž co ztráta, často jde o časový nesoulad. Přehled srovnává možnosti podle rychlosti, ceny a rizika, aby bylo vidět, co zkusit nejdřív.

Nejdřív zjistěte velikost díry

Sestavte přehled příjmů a výdajů na následujících osm až dvanáct týdnů. Zapište, kdy mají přijít platby od zákazníků a kdy musíte platit vy. Vyjde najevo, jak velká mezera vzniká a kdy.

Rozlišujte pevné a pohyblivé výdaje. Mzdy, odvody a nájem se odkládají hůř než nákup materiálu. Podle toho určíte, kde je prostor.

Zkontrolujte, co je skutečně nezaplaceno. Seznam faktur po splatnosti často ukáže rychlou úlevu. Ověřte také, zda nečekají opomenuté pohledávky.

Zrychlete příchozí platby

Začněte upomínkou u faktur po splatnosti. Zavolejte, neposílejte jen e-mail, osobní kontakt zvyšuje šanci na rychlou platbu. Ptejte se, co brání úhradě.

U nových zakázek žádejte zálohu nebo kratší splatnost. Nabídněte malou slevu za platbu předem. Jasné podmínky na faktuře omezují zpoždění.

Pohledávky můžete také prodat faktoringové společnosti a dostat peníze dříve, za poplatek. Je to rychlé, ale placené řešení. Podrobnosti se liší podle smlouvy.

Domluvte odklady výdajů

Dodavatelé raději vyjednají splátky než nezaplacenou fakturu. Ozvěte se s předstihem a navrhněte konkrétní termín. Písemné potvrzení je nutné.

Finanční správa umožňuje požádat o posečkání daně nebo splátky, pokud jsou splněny zákonné podmínky. Žádost podejte před splatností a zdůvodněte ji. Podmínky ověřte na úřadě.

Mzdy a odvody odkládat nelze bez následků. Zaměstnanci i pojišťovny mají přednost. Jednejte s nimi dřív, než zpoždění vznikne.

Snižte náklady a zásoby

Projděte výdaje a oddělte nutné od odložitelných. Reklamu, investice a nákup zásob lze krátkodobě omezit. Cílem je získat dechový prostor.

Zásoby, které leží ve skladu, vážou peníze. Rozprodej pomalu se točícího zboží s menší slevou přinese hotovost. Naopak dlouhé objednávky navíc zatěžují.

Zvažte pronájem místo koupě a sdílení kapacit. Dočasně lze snížit pevné náklady. Rozhodněte, co je dočasné a co trvalé.

Krátkodobé financování: srovnání

Pokud úsporná opatření nestačí, přichází financování. Kontokorent je rychlý, ale úročený. Provozní úvěr trvá déle, je levnější.

Možnost	Rychlost	Cena	Riziko
Zrychlení plateb	Dny	Nízká	Vztah se zákazníkem
Odklad u dodavatelů	Dny	Žádná až nízká	Ztráta důvěry
Kontokorent	Okamžitě	Vyšší	Přečerpání
Faktoring	Dny	Střední až vyšší	Poplatky ukrojí marži
Provozní úvěr	Týdny	Nižší	Zajištění majetkem

Tabulka je orientační, skutečné podmínky se liší. Vždy porovnávejte celkovou cenu. Poskytovatel mimo banku potřebuje licenci ČNB.

Čemu se vyhnout

Nepůjčujte si na drahé krátké půjčky bez plánu splacení. Kolotoč zatíží firmu víc než původní výpadek. Hlídejte RPSN i poplatky.

Neodkládejte řešení. Včasná domluva stojí méně než pozdní vymáhání. Mlčení ničí důvěru.

Pokud firma dlouhodobě nedokáže plnit závazky, může jít o platební neschopnost. U právnických osob vzniká povinnost podat insolvenční návrh bez zbytečného odkladu. V takové situaci se poraďte s právníkem nebo insolvenčním správcem.

Zdroje

• Finanční správa České republiky
• Hospodářská komora České republiky
• Ministerstvo průmyslu a obchodu ČR