Proč je půjčka s poplatkem předem podezřelá?

Půjčka s poplatkem předem je podezřelá, protože řádný poskytovatel si náklady započítá do splátek nebo je odečte z vyplacené částky. Kdo po vás před vyplacením chce platbu za schválení, pojištění či odblokování, téměř jistě podvádí. Peníze odejdou na cizí účet a místo půjčky přijde další požadavek. Rozdíl mezi podvodem a řádnou nabídkou se přitom dá poznat dřív, než přijdete o první korunu.

Jak podvod s poplatkem předem probíhá

Nabídka přijde přes inzerát, zprávu na sociální síti nebo SMS. Slibuje schválení bez ověřování příjmů a bez nahlížení do registrů, často výslovně lidem, kterým banky odmítly. Podvodník odpovídá obratem, je sympatický a tlačí na rychlé rozhodnutí. Rychlost a jistota schválení mají vzbudit dojem výjimečné příležitosti.

Jakmile pošlete osobní údaje a kopii dokladu, dostanete zprávu, že půjčka je schválená. K vyplacení prý chybí jen drobná platba. Částka bývá malá ve srovnání s půjčenou sumou, takže se zdá rozumné ji uhradit. Podvodník počítá s tím, že čím blíž jste cíli, tím méně budete pochybovat.

Po první platbě se objeví další důvod: chyba v čísle účtu, nutnost pojištění nebo odblokování převodu. Každá platba má být ta poslední. Půjčka se přitom nevyplatí nikdy, protože nikdy neexistovala. Kdo zaplatí podruhé, často zaplatí i potřetí.

Pod jakými názvy se platba schovává

Nejčastěji zazní poplatek za schválení, administrativní poplatek nebo pojistka proti nesplácení. Zní to věrohodně, protože některé úvěry se pojištěním opravdu kombinují. Skutečné pojištění ale vzniká ve smlouvě a platí se ve splátkách nebo z vyplacené částky, ne zvláštním převodem neznámé osobě.

Další variantou je vratná kauce, která má prokázat vaši solventnost a vrátit se spolu s půjčkou. Nevrátí se. Podobně funguje poplatek za odblokování účtu nebo daň z vyplacení. Půjčka od věřitele se předem nedaní a žádné odblokování nepotřebuje.

Všímejte si také způsobu placení. Požadavek na předplacenou kartu, kódy z kuponů, kryptoměny nebo zahraniční převod je varovný signál, protože takové platby se zpětně získávají jen velmi obtížně. Řádný poskytovatel pracuje se smlouvou a běžným účtem vedeným na jméno firmy.

Řádný poplatek má smlouvu a jasný původ

Legitimní poplatky jsou uvedené ve smlouvě a promítají se do roční procentní sazby nákladů, kterou musí věřitel spotřebiteli sdělit. Můžete si je tedy přečíst a porovnat s jinou nabídkou. Pokud nějaký náklad zazní jen v e-mailu nebo po telefonu, ve smlouvě ho nenajdete.

Smlouvu dostanete k přečtení dřív, než zaplatíte jakoukoli částku. U podvodu bývá smlouva neurčitá, nebo chybí a nahrazuje ji pár zpráv v chatu. Řádný věřitel navíc posuzuje, zda budete schopni splácet, takže se ptá na příjmy a závazky. Slib schválení bez jakékoli kontroly je proto poplatek navíc za nic.

Věřitel vám nikdy neřekne, abyste peníze poslali soukromé osobě nebo na účet v cizí zemi. Platba směřuje na účet uvedený ve smlouvě a shodující se s údaji o společnosti. Když se jméno příjemce liší od jména firmy, zastavte se.

Ověřte si poskytovatele dřív, než pošlete cokoli

Nebankovní poskytovatel spotřebitelských úvěrů musí mít povolení od ČNB. Veřejný seznam oprávněných subjektů zveřejňuje ČNB, takže název firmy do něj zadáte za minutu. Pokud tam firma není, nabídka vás nemá ohrozit, jen ukončete komunikaci.

Zkontrolujte, zda se údaje v nabídce shodují: název, sídlo, identifikační číslo i číslo účtu. U podvodníků se často liší jedno písmeno oproti skutečné firmě nebo se vydávají za existující společnost. Zavolejte na kontakt, který jste si našli sami, ne na ten z e-mailu.

Neignorujte ani pocit tlaku. Řádná nabídka vydrží i několik dní rozmyšlení a nikdo vám nebude vyhrožovat propadnutím schválení. Výrazy typu poslední šance nebo jen dnes bývají součástí manipulace.

Už jste zaplatili? Postupujte rychle

Okamžitě kontaktujte svou banku a požádejte ji o zablokování nebo stornování platby, dokud ještě není připsána. U tuzemských převodů se někdy podaří platbu zastavit, u zahraničních a kryptoměnových je šance malá. Čím dřív zavoláte, tím lépe. Uložte si potvrzení o platbě.

Dále si zálohujte veškerou komunikaci: e-maily, SMS, snímky obrazovky, čísla účtů a telefonní čísla. Podejte oznámení na policii a uveďte přesný průběh. Může se vám hodit i upozornění České obchodní inspekce.

Další platby neposílejte, ať vám podvodník tvrdí cokoli, třeba že tím získáte zpět prvních pár korun. Pokud jste zadali přihlašovací údaje nebo poslali kopie dokladů, změňte hesla a dejte pozor na zneužití identity. Žádné zpětné získání peněz od téže osoby neexistuje.

Peníze potřebujete, ale ne od podvodníka

Když jde o termín, který hoří, zeptejte se nejdřív svého věřitele nebo pronajímatele, zda nepovolí odklad. Dohoda o posunu splatnosti stojí zpravidla méně než jakákoli rychlá půjčka. Nabídnutá částečná platba bývá lepší než žádná.

Zvažte rodinu, zaměstnavatele s možností zálohy na mzdu nebo prodej věci, kterou nepotřebujete. Všechny tyto cesty jsou bez úroků nebo s nižšími náklady a nenesou riziko podvodu. Hodí se hlavně pro menší částky na krátkou dobu.

Pokud je úvěr nutný, vybírejte jen mezi poskytovateli z veřejného seznamu ČNB a vše si přečtěte. Od spotřebitelského úvěru lze v zákonné lhůtě čtrnácti dnů odstoupit. Pochybnosti řešte s neziskovou dluhovou poradnou, která pomáhá zdarma.

Zdroje

• Česká národní banka
• Česká obchodní inspekce
• Policie České republiky