Jak zjistit, kolik stojí rychlost u půjčky a kdy se nevyplatí

Kolik stojí rychlost u půjčky, se dá spočítat, pokud porovnáte celkovou částku k zaplacení u rychlé a pomalé varianty. Rozdíl bývá v poplatku za expresní vyřízení, vyšším úroku nebo kratší splatnosti. Někdy je to pár stovek, jindy desítky procent navíc. Odpovědi uspořádáme podle otázek, které si žadatelé kladou, a ukážeme příklad, jak se rozdíl pozná.

Za co se vlastně platí?

První položkou je poplatek za expresní vyřízení nebo prioritní schválení. Bývá uveden zvlášť nebo skryt v celkové ceně. Čtěte, co přesně zahrnuje.

Druhou je vyšší úrok. Rychlé produkty často nesou vyšší riziko, protože posouzení bývá povrchnější. Poskytovatel si ho promítne do ceny.

Třetí je kratší splatnost. Vysoká měsíční splátka nebo jednorázové splacení zvyšují riziko prodlení. Zpoždění přináší sankce a další náklady.

Jak to spočítat na příkladu?

Ilustrace: půjčka 10 000 Kč na 30 dní. Standardní varianta s vyplacením do tří dnů stojí celkem 10 900 Kč. Expresní varianta s vyplacením do hodiny má navíc poplatek 500 Kč, takže celkem 11 400 Kč.

Za dva dny rychlosti tedy platíte 500 Kč, což je pět procent půjčené částky. Při měsíční půjčce to znamená výrazný příplatek. Čísla jsou vymyšlená pro příklad.

Porovnávejte RPSN a celkovou částku, ne jen poplatek za půjčku. Zkuste přepočítat příplatek na jeden den urychlení. Teprve pak uvidíte cenu spěchu.

Kdy se rychlost vyplatí?

Když hrozí škoda větší než příplatek. Například zaplatit do hodiny nájem, aby vás nevypověděli, nebo splátku, jejíž zpoždění stojí sankci. V takové chvíli je příplatek rozumný.

Také když nemáte jinou možnost. Neodkladná oprava auta, které potřebujete do práce, může rychlost ospravedlnit. I tehdy přesto porovnávejte nabídky.

Rozhodující je srovnání nákladů. Pokud zpoždění stojí 100 Kč a rychlost 500 Kč, neplatí se. Vezměte kalkulačku.

Kdy za spěch připlácíte zbytečně?

Pokud peníze potřebujete za týden, ale žádáte „v noci pro jistotu“. Dopřejte si čas a vyberte standardní variantu. Rozdíl ve dnech často nestojí za příplatek.

Zbytečně platíte i za „prioritní schválení“, které nemění výsledek. Poskytovatel posoudí žádost stejně, jen ji zařadí dřív. Zjistěte, co za příplatek skutečně dostanete.

Pozor na pocit naléhavosti vyvolaný reklamou. Odpočítávání času a „poslední nabídka“ nutí rozhodovat se unáhleně. Čtěte smlouvu klidně.

Jak získat rychlost bez příplatku?

Nejlevnější rychlost je kompletní žádost. Připravte doklady, zkontrolujte údaje a podejte ji ve všední den dopoledne. Zdržení bývá z vaší strany.

Využijte okamžité platby, pokud je banka i poskytovatel podporují. Peníze přijdou během sekund bez poplatku. Zeptejte se předem.

Plánujte dopředu. Většinu výdajů lze předvídat. Rezerva je nejlevnější způsob, jak se vyhnout placení za rychlost.

Na co si dát pozor ve smlouvě

Zkontrolujte, zda je poplatek za rychlost zahrnut v RPSN. Poskytovatel je povinen uvést celkové náklady. Vyžádejte si předsmluvní informace.

Ověřte podmínky za zpoždění a předčasné splacení. U rychlých půjček bývají přísnější. Od smlouvy lze odstoupit do 14 dnů.

Pokud poskytovatel požaduje platbu předem, odmítněte. Skutečné náklady strhne z půjčky nebo je zahrne do splátek. Vše ostatní jsou varovné signály.

Zdroje

• Česká národní banka
• Česká obchodní inspekce