Jak sjednat půjčku přes internet krok za krokem

Půjčku přes internet sjednáte v několika krocích: porovnáte nabídky, vyplníte online žádost, prokážete totožnost a příjmy, přečtete si a elektronicky potvrdíte smlouvu a peníze vám přijdou na účet. U menších částek to může trvat pár hodin, u větších úvěrů spíš dny. Nejvíc času byste přitom měli věnovat prvnímu a čtvrtému kroku, tedy výběru a smlouvě.

Online vyřízení dnes nabízí většina bank i nebankovních poskytovatelů. Pobočku ani obchodního zástupce kvůli spotřebitelskému úvěru obvykle nepotřebujete.

Postup od výběru po peníze na účtu

1. Porovnejte nabídky podle RPSN a celkové částky, kterou vrátíte. Kalkulačky na webech poskytovatelů ukážou splátku, ale ne vždy i všechny poplatky.
2. Vyplňte žádost: částku, dobu splácení, osobní údaje, zaměstnání, příjmy a pravidelné výdaje včetně ostatních splátek.
3. Prokažte totožnost. Často přes bankovní identitu, jindy fotkou dokladu a ověřovací platbou z vašeho účtu.
4. Doložte příjem, obvykle výpisem z účtu nebo potvrzením od zaměstnavatele, pokud o něj poskytovatel požádá.
5. Přečtěte si návrh smlouvy a potvrďte ji, třeba kódem z SMS nebo elektronickým podpisem.
6. Počkejte na peníze. S okamžitou platbou jsou na účtu během minut, jinak do dalšího pracovního dne.

Jaké podklady budete potřebovat

Platný občanský průkaz, přístup do internetového bankovnictví a telefon. U větších částek počítejte s výpisy z účtu za několik posledních měsíců, na kterých je vidět pravidelný příjem. Podnikatelé někdy dokládají daňové přiznání. Poskytovatel vás podle zákona musí prověřit, a čím víc podkladů má, tím rychleji a přesněji rozhodne. Nahrávejte je jen přes zabezpečený formulář nebo aplikaci poskytovatele, ne běžným e-mailem, pokud vám to sám nenabídne jako bezpečnou cestu.

Smlouva: na co se dívat

Elektronický podpis je stejně závazný jako ten na papíře. Než potvrdíte kód, najděte ve smlouvě výši úroku, RPSN, celkovou částku k úhradě, počet a výši splátek, sankce za zpoždění a podmínky předčasného splacení. Zkontrolujte také, zda k úvěru nepatří pojištění, o které jste nežádali. Smlouvu i formulář s předsmluvními informacemi si uložte do počítače.

Od smlouvy o spotřebitelském úvěru můžete do 14 dnů odstoupit. Online sjednání na tom nic nemění. Stačí písemné oznámení, třeba e-mailem.

Bezpečnost na internetu

Online půjčky přitahují podvodníky, kteří kopírují weby známých firem, rozesílají odkazy v SMS nebo na sociálních sítích a sbírají osobní údaje a přístupy do bankovnictví. Stránku poskytovatele otevírejte přímým zadáním adresy, ne z odkazu v reklamě či zprávě. Zkontrolujte, že firma má licenci České národní banky a dohledáte ji v jejím seznamu. Nikdy nikomu nesdělujte přihlašovací údaje do bankovnictví a potvrzovací kódy zadávejte jen tam, kde přesně víte, co potvrzujete. Pokud po vás někdo chce poplatek předem, než peníze pošle, jde téměř jistě o podvod.

Můj tip: Doporučila bych si žádost vyplnit na počítači, ne na telefonu. Smlouvu si pak přečtete celou, a ne jen to, co se vejde na displej.

Když žádost zamítnou

Nepodávejte hned další žádosti jinde, řada dotazů do registrů v krátké době šance spíš sníží. Zeptejte se, proč vás odmítli, a projděte si svůj rozpočet.

Někdy pomůže požádat o menší částku nebo delší splatnost. Pokud vás odmítají opakovaně, bývá důvodem záznam v registru nebo příliš vysoké stávající splátky. Výpis ze svého záznamu v registrech si můžete vyžádat a zkontrolovat, jestli v něm nejsou chyby. Když jsou údaje správné, je lepší nejdřív snížit stávající dluhy než hledat poskytovatele, který se „nedívá“.

Časté otázky

Musím mít účet u banky, která půjčku poskytuje?

Nemusíte. Peníze vám pošlou na váš vlastní účet u jakékoli banky v Česku. Některé banky ale svým klientům nabízejí rychlejší vyřízení, protože už mají přehled o jejich příjmech a výdajích.

Je bankovní identita bezpečná?

Ano, pokud ji používáte na stránkách, které znáte. Přihlašujete se přímo ve své bance a poskytovateli předáváte jen údaje, se kterými souhlasíte. Pozor jen na podvodné stránky, které přihlášení napodobují.

Jak dlouho platí schválení žádosti?

Záleží na poskytovateli, obvykle několik dní až týdnů. Pokud smlouvu nepotvrdíte včas, budete muset žádat znovu. Nový poskytovatel pak může znovu nahlédnout do registrů a podmínky se mezitím mohou změnit. Pokud si nejste jistí, raději požádejte o prodloužení lhůty na rozmyšlenou, než abyste podepsali ve spěchu.

Zdroje

• Česká národní banka
• Zákon č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru
• Národní úřad pro kybernetickou a informační bezpečnost