Jak poznat podvodnou nebankovní půjčku? Prozradí ji poplatek předem

Podvodnou nebankovní půjčku poznáte nejčastěji podle požadavku, abyste platili předem. Další znaky jsou tlak na okamžité rozhodnutí, chybějící smlouva nebo poskytovatel bez licence. Naopak seriózní nabídka má ověřitelné údaje, uvádí RPSN a nechá vám čas na přečtení. Rozdíl mezi oběma případy leží v několika konkrétních věcech, které si můžete zkontrolovat za pár minut. Následující text je rozdělen podle toho, kdy nabídku přijmout a kdy od ní odstoupit.

Čím se podvodník liší od licencovaného poskytovatele

Nebankovní poskytovatel spotřebitelských úvěrů potřebuje oprávnění od České národní banky. Licence se vede ve veřejném seznamu, který si můžete bez problému prohlédnout. Podvodník licenci nemá, často se však na ni odvolává.

Další rozdíl je v postupu. Licencovaný poskytovatel posuzuje, zda budete splácet, a vyžaduje doklady. Podvodník schválí kohokoli, protože jeho zisk nespočívá v úrocích, ale v poplatku, který vám vyláká.

Třetí rozdíl: skutečný poskytovatel má sídlo, IČO a telefonní kontakt, které sedí do rejstříků. Falešný nabízí jen webový formulář a mobilní číslo. Doména založená před pár týdny je další varovný signál.

Kdy je nabídka v pořádku

Nabídka je v pořádku, když poskytovatel uvede celkovou částku, počet splátek a RPSN ještě před podpisem. Smlouvu dostanete k přečtení a nikdo vás nehoní. Můžete se rozhodnout až druhý den.

Seriózní smlouva obsahuje jasné náklady, sankce za prodlení a poučení o odstoupení do 14 dnů. Rozhodčí doložky ve spotřebitelských smlouvách jsou zakázané. Pokud ji ve smlouvě najdete, jde o další důvod k pochybnostem.

Peníze přicházejí na váš účet a splátky jdou na účet poskytovatele uvedený ve smlouvě. Žádné platby třetím osobám ani ve prospěch „zprostředkovatele“. Pokud se objeví, zpozorněte.

Poplatek předem: nejčastější past

Podvodník požaduje platbu za „pojištění půjčky“, „odblokování“ nebo „registraci“, často v řádu tisíců. Slibuje, že po zaplacení peníze obratem přijdou. Peníze ale nepřijdou, místo nich dostanete další požadavek.

Seriózní poskytovatel schválení půjčky nepodmiňuje platbou předem. Náklady se odečítají ze splátek nebo z vyplacené částky podle smlouvy. Pokud po vás někdo chce převod ještě před výplatou, zastavte se.

Zvlášť podezřelé jsou platby v poukázkách, kryptoměnách nebo na zahraniční účet. Takové platby se po odeslání téměř nedají vrátit. Uvědomte si, že důvěryhodná firma takové způsoby nepožaduje.

Tlak na rychlé rozhodnutí

Věta „nabídka platí jen dnes“ patří k nejstarším trikům. Cílem je odříznout vás od času na přemýšlení a od porady s rodinou. Skutečná půjčka bude k dispozici i zítra.

Tlak mívá i jiné podoby: telefonáty několikrát denně, nátlakové zprávy nebo slib výjimky jen pro vás. Můžete to bez rozpaků ukončit. Seriózní poskytovatel vám dopřeje čas.

Pomůže pravidlo jedné noci. Nic nepodepisujte ani neplaťte v den, kdy nabídku dostanete. Za tu dobu zkontrolujete firmu a spočítáte, zda splátky zvládnete.

Jak poznat podvodnou nebankovní půjčku ověřením v pěti bodech

Před podpisem projděte krátký seznam. Postačí k tomu deset minut u počítače.

1. Najděte poskytovatele v seznamu licencovaných subjektů České národní banky.
2. Zkontrolujte IČO a sídlo v obchodním rejstříku.
3. Ověřte, že smlouva uvádí RPSN, celkovou částku a splátkový kalendář.
4. Vyhledejte název firmy spolu se slovy „podvod“ nebo „recenze“.
5. Zajistěte, aby platby šly jen na účet uvedený ve smlouvě.

Pokud kterýkoli bod neprojde, dál nepokračujte. Raději zůstaňte bez půjčky než s dluhem a bez peněz. Hledejte jiné cesty, například odklad platby nebo domluvu s věřitelem.

Seznam funguje i pro zprostředkovatele. Ti si nesmějí účtovat poplatek za samotné vyhledání úvěru, pokud nemají s klientem písemnou smlouvu a nejsou registrováni. Při pochybnostech se zeptejte u úřadu nebo spotřebitelské poradny.

Co dělat, když jste už zaplatili

Okamžitě přestaňte posílat další peníze, ať vám podvodník slibuje cokoli. Uložte všechny zprávy, e-maily a potvrzení o platbě. Poslouží jako důkaz.

Obraťte se na svou banku a požádejte o zablokování nebo vrácení platby. Čím dřív, tím větší šance. Podání oznámení na policii je dalším krokem, i když škoda není vysoká.

Poraďte se s poradnou o dalším postupu a hlaste případ České obchodní inspekci. Neobviňujte se, podobným způsobem naletěly tisíce lidí. Důležité je zastavit další škody.

Časté otázky

Je nebankovní půjčka vždy riskantní?

Ne, licencovaní nebankovní poskytovatelé fungují legálně. Bývají však dražší než banky, proto sledujte RPSN. Riziko tkví v nabídkách bez licence, ne v samotném typu poskytovatele.

Může mi poskytovatel účtovat poplatek za schválení?

Poplatky smí být ve smlouvě uvedeny a zahrnuty do RPSN. Nesmí však jít o platbu předem na účet třetí osoby před vyplacením peněz. Pokud ano, odmítněte.

Mohu od smlouvy odstoupit?

Ano, od spotřebitelského úvěru lze odstoupit do 14 dnů od uzavření smlouvy. Odstoupení pošlete písemně a vraťte půjčenou částku s případným úrokem za dobu čerpání. Pro jistotu si uchovejte doklad o odeslání.

Zdroje

• Česká národní banka
• Česká obchodní inspekce
• Ministerstvo financí České republiky