Konsolidace půjček je dobrým řešením

Pojem, který je v posledních letech stále výrazněji slyšet. Jaký? Je to konsolidace půjčky. Zjednodušeně řečeno se jedná o možnost zvýhodnění úvěrových produktů. Podívejme se na jednotlivá specifika blíže.

Konsolidace půjčky umí sloučit několik úvěrových produktů

Mnoho lidí si tuto možnost plete s refinancováním. U něho se však převádí jenom jeden jediný úvěr. Konsolidace půjčky je jiná právě v tom, že v daném případě dochází k tomu, že je možné sloučit hned několik jednotlivých úvěrů do jednoho. Jejich škála může být poměrně rozmanitá. Jsou to bankovní a nebankovní půjčky, mohou to být třeba i kontokorenty na účtech, dluhy na kreditních kartách, nebo také jiné specifické půjčky. Při konsolidaci dojde k tomu, že je z nich vytvořena jedna jediná.

Výhody se týkají už samotných splátek

Mnoho lidí, kteří konsolidaci využili, si pochopitelně pochvaluje, že díky sloučení d jedné je čeká jenom jedna jediná splátka. Nemají tak několik termínů, které by byly spojeny s různými částkami. Pokud je řeč o splátce, tak při konsolidaci nemusí být problémem upravit si splátkový kalendář podle potřeb žadatele. S ohledem na délku a výši částky, kterou zvládne bez problémů měsíčně posílat.

Hlavním cílem je zvýhodnění

Stejně jako u refinancování, i u konsolidace je prioritou snaha o zvýhodnění půjček. Každá může mít jinou úrokovou sazbu a ideálním cílem je, aby ta výsledná byla nižší, než kterákoliv jiný. Spolu s optimální dobou splatnosti může dojít k celkem zajímavé úspoře. A ta může být spojena i s tím, že lze splácet nižší sumu, a dokonce i po kratší dobu.

Co je třeba?

V první řadě mít veškerou dokumentaci ke všem převáděným úvěrům. Dále jsou podmínky podobné, jako při žádosti o půjčku. To proto, že nová skutečně reálně vznikne. Záleží tak na požadavcích nebankovní společnosti nebo banky, jakými způsoby bude chtít ověřit bonitu.

Co prodat, když nedostanete půjčku

Poslední roky se dbá na trend odpovědného půjčování a poslední rok musí poskytovatelé půjček prověřit, zda konkrétní žadatel zvládne získané finanční prostředky splácet. To vede k tomu, že ne každému j schválena žádost o půjčku. Jste v takové situaci a peníze potřebujete? Zkuste prodej některých vašich věcí.

Jděte do sklepa, nebo na půdu

Možná právě tam najdete mnoho věcí, které jste tam jenom odložili, a to za účelem toho, že je někdy prodáte. A nyní k tomu nastává ta pravá chvíle. Obvykle se jedná o starší věci, které jste pár let nepoužili a které nějakou hodnotu přece jenom mít mohou. Takové by měly přijít na řadu jako první.

Elektronika a výpočetní technika

I když v tomto segmentu mluvíme o spotřebním zboží, které poměrně rychle ztrácí svou hodnotu, mluvíme i o věcech, které mohou mít celkem vysokou cenu. Máte moderní a kvalitní televizi? Nebo jeden z nejlepších mobilů, či třeba počítačů? Potom je dobré zvážit, zda takovou věc skutečně potřebujete. Zvažte, zda by vám nestačilo něco levnějšího, stejně jako zvažte, zda danou věc vůbec potřebujete – třeba v případě televize.

Prodat lze také šperky

Pokud se nutně nejedná o rodinné dědictví, ale o šperky, které nenosíte, je možné je zpeněžit. Jak na to? Stačí je vzít a přijít do zlatnictví. I když nebude brána v potaz jejich umělecká hodnota, ale budete je prodávat na váhu, můžete u řady věcí získat celkem zajímavé sumy finančních prostředků. Hlavně potom v případě zlata.

Oblečení

Možná se to nezdá, ale pokud je kvalitní, dobře vypadající a třeba i značkové, je možné každý kousek za pár stovek prodat. Na to jsou nejlepší různé internetové bazary, kde doporučíme inzerovat. Klíčem k úspěchu jsou rozhodně jak dobré a detailní fotografie, ta i přesné rozměry každého daného kusu. Navíc si ušetříte i problémy s případnými reklamacemi a vrácením.

Co když potřebuji půjčku ještě dnes

Jsou situace, kdy na půjčku rozhodně nelze čekat nijak dlouho. Mluvíme o takové situaci, kdy na ni nelze čekat několik dní. Jaké jsou možnosti, pokud potřebujete peníze ještě dnes? Zde jsou ty, které mohou přicházet v úvahu.

Mikropůjčka

Jedna z vyhledávaných možností ve chvíli, kdy je nutné řešit případné finanční problémy. Mikropůjčka je zajímavým typem úvěru, který je charakteristický nižšími částkami a jednorázovou splatností. Zaujme ale i celkem rychlým vyřízením. Některé společnosti se dokonce chlubí i tím, že vyřízení půjčky dokážou stihnout do několika desítek minut. Potom už záleží jenom na tom, jak dlouho bude trvat samotný převod. Pokud jsou peníze převáděny v rámci jedné banky, nemusí to trvat déle, než jenom pár vteřin.

Kontokorent

Z nebankovního segmentu se podívejme do toho bankovního. Pokud máte běžný účet, jistě vám byl v minulosti nabídnutý kontokorent. Jestliže jste na něho kývli, máte u svého účtu určitě připravený určitý limit. Jakmile budete potřebovat peníze, máte jistotu, že můžete snadno svůj účet přečerpat. Znamená to, že můžete jít do mínusu. Stačí jenom převést peníze, nebo třeba zaplatit kartou. Podmínkou však je to, abyste měli daný produkt předem aktivovaný.

Kreditní karta

Dostupná je nejenom u bank, ale je dostupná také u nebankovních společností. Mnoho lidí si ji plete s tou debetní, což je samozřejmě chyba. Kreditní karta je totiž úvěrovým produktem, který často slouží právě jako finanční rezerva. Pokud potřebujete peníze ještě dnes, není nic jednoduššího, než vzít danou kartu. Můžete pomocí ní zaplatit na internetu nebo v klasických obchodech, stejně jako není problém využít ji i tak, že pomocí ní vyberete z bankomatu požadovanou sumu. A kolik to bude? Roli hraje výše předschváleného limitu, který vám byl aktivován ve chvíli, kdy jste kartu dostali.

Zástava a prodej aut od profesionálů

Klasické zastavárny jistě znáte. Fungují tak, že přinesete menší zboží, to je oceněno a vy dostáváte peníze. Poté si můžete daný předmět přijít vykoupit. Buď to uděláte, nebo vám peníze zůstanou a zastavárník může vaši věc prodat. A jak je to v případě, kdy onou zastavenou věcí má být automobil?

Zástava a výkup aut existuje

I tato možnost existuje. Jde v podstatě o princip, který je totožný s fingováním běžné zastavárny. Pokud máte zájem takto získat půjčku a ručit za ni svým vozem, j třeba danou auto zastavárnu vyhledat. Je dobré vědět, že danou možnost dnes nenabízejí banky, ale nabízejí ji výhradně soukromé společnosti. V tomto segmentu tedy hledejte profesionála, s dobrými recenzemi a dobrým hodnocením. Tyto informace dnes snadno dohledáte na internetu.

Výši získané sumy ovlivňuje váš automobil

Kolik peněz lze takto získat? Roli nehraje ani tak váš požadavek, ale spíše váš automobil. Tedy jeho stáří a najeté kilometry, stejně jako technický stav a v neposlední řadě i značka a model. Čím lepší a dražší auto, tím více peněz lze získat. Samozřejmě je nutné počítat s tím, že ani při zástavě, ani při výkupu nedostanete plnou cenu vozu. Ta je vždy ponížena. A to proto, že poskytovatel této možnosti chce i vydělat. Obvykle může nabídnout i dvě formy. Klasickou zástavu, nebo výkup vozu, což je prakticky poměrně rychlý a jednoduchý prodej.

Je možné se zastaveným vozem jezdit?

Poměrně četná otázka, která nemá jednoznačnou odpověď. Obvykle záleží na domluvě, a celkovému nastavení smlouvy. V některých případech to možné je, ale jsou i takové, kdy to možné není. V takovém případě ale musí nebankovní společnost nebo soukromá osoba zajistit, že váš vůz bude zaparkován na bezpečném místě. I takto lze poznat celkovou profesionalitu, u které oceníte, že když si vůz půjdete vyplatit, bude takový, jako když jste ho přivezli.

Jak sjednat půjčku přes internet

Dříve bylo nezbytné jít kvůli půjčce na pobočku. Později se vše řešilo prostřednictvím obchodního zástupce, který přijel za žadatelem. Dnes je trendem vyřídit vše online. Jak sjednat půjčku přes internet a s čím vším je třeba počítat?

Ne každý půjčky přes internet nabídne

Toto je první věc, kterou je vhodné mít na paměti. Ne každý poskytovatel totiž vyřízení přes internet umožní. Pokud takového chcete najít, zkuste třeba moderní segment P2P půjček, nebo využijte nebankovní společnosti. Ty ukazují jasný progres a tak u těch známých taková možnost vyřízení nemusí být nereálná. Nejvíce dominují takzvané mikropůjčky.

Žádost je základ

Prvním krokem při sjednání půjčky přes internet je vyplnění žádosti. Ta obvykle není složitá. Je třeba do ní uvést nejenom to, o jakou půjčku máte zájem, ale také informace o vás jako o žadateli. Tedy hlavně čísla svých osobních dokladů, adresu a datum narození. Někdy je třeba uvést také svůj příjem a obvyklé výdaje, díky čemuž může být žádost během chvíle předběžně vyhodnocena.

Jak na dodání požadovaných dokumentů?

Může dojít k tomu, že poskytovatel půjčky bude chtít kopii občanského průkazu, může chtít také výpis z účtu, stejně jako může dojít k tomu, že bude požadovat třeba výplatní pásky. Toto všechno jsou dokumenty, které mu lze nahrát prostřednictvím jeho webové aplikace nebo formuláře, stejně jako nemusí být problém je také poslat klasicky mailem.

Jak je to se smlouvou?

I zde záleží na konkrétním poskytovateli a na tom, jak má vše nastaveno. Může dojít třeba k potvrzení smlouvy pomocí SMS kódu, nebo k jejímu odeslání na mail, vytištění a zaslání zpět. V některých případech je poslána poštou nebo kurýrem, což už vyžaduje osobní návštěvu s danou osobou. Po odeslání smlouvy je už půjčka kompletně vyřízena a může dojít k tomu, že jsou peníze odeslány na uvedený bankovní účet konkrétního žadatele.

Co je P2P půjčka

Že se oblast úvěrových produktů neustále vyvíjí, to dokládá nejenom stále zajímavější nabídka různých výhod. Dokládá to také fakt, že se objevují takzvané P2P půjčky. O co se jedná? To si vysvětlíme.

Čím je P2P půjčka charakteristická?

Kdo si požádá u banky, tomu půjčí daná banka. Kdo si naopak požádá u nebankovní společnosti, tomu půjčí tento subjekt. A jak je to v případě, kdy je poptávána P2P půjčka? Na ni se skládají takzvaní investoři. A to mohou být i běžní lidé. Každý dá určitou částku, díky čemuž se vybere požadovaná suma. Ta je následně odeslána ve formě půjčky tomu, kdo ji požadoval. Jde tedy o velmi inovativní a zajímavý koncept.

Výhody pro žadatele, i investory

Kdo potřebuje půjčit peníze, pro toho může být P2P půjčka dobrou volbou hlavně proto, že může získat zajímavý úrok. Není výjimkou, že i ten nejlepší na trhu. Proto tuto variantu volí stále více žadatelů. A proč jsou P2P půjčky oblíbené u investorů? Není tomu ani tak proto, že se snaží pomáhat, ale je tomu hlavně z důvodu, že díky úrokové sazbě mohou své peníze zhodnotit. Jde tak o zajímavou formu investice.

Jak to funguje?

Zaujal vás daný koncept? Potom se podívejte i na to, jak vše funguje. Lákadlem je i anonymita mezi žadateli a investory, jelikož vše zajišťuj konkrétní platforma. A ta vystaví žádost o půjčku natržili a poté je na investorech, zda budou investovat, nebo ne. Pokud se částka vybere, je žadatelem vyřízeno vše potřebné a následně mu jsou finanční prostředky zasány. A ze splátek, které pravidelně hradí, jsou investované sumy a zaplacené úroky rozdělovány jednotlivým investorům.

Zatím jenom několik možností

Nutno říci, že u nás jsou P2P půjčky stále ještě v začátcích a je nutné s tím počítat. A ta zatím není moc platforem, které by tuto možnost nabídly. Když se podíváme zatím na tu nejznámější, je to společnost Zonky.

Když je nouze a je potřeba si půjčit

I když průměrná mzda rok od roku stoupá, stále jsou skupiny lidí, kteří mají poměrně malý příjem. A to může znamenat, že se čas od času dostanou do finančních problémů. Ty mohou být řešeny různými způsoby a mezi jeden z těch hlavních patří také půjčka.

Možností, kde vzít peníze, je hned několik

I když se nejedná o ideální řešení dané životní situace, je třeba říci, že tato forma půjček je celkem oblíbená a také vyhledávaná. I proto existuje hned několik možností. Mezi hlavní patří takzvané mikropůjčky. Známá varianta, která je unikátní v tom, že si lze půjčit několik tisíc korun i za pár desítek minut. V úvahu ale může přijít i jiná možnost, jako již přechválený kontokorent, nebo třeba kreditní karta. Zde je však třeba mít již schválené limity.

Situací je celá řada

Jaký problém lidé, kteří vyhledávají takové půjčky, obvykle mají? Je jich hned několik. Mezi známou komplikaci patří to, že se jim nepovede vyjít výplatou a tak jim může chybět pár stovek, ale i pár tisíc korun. Stejně tak může být problémem i to, že se objeví nečekaný výdaj. Třeba doplatek za energie. Když lidé nemají našetřeno, pochopitelně se snaží daný problém řešit právě pomocí půjček. Toto je ale jenom výčet dvou hlavních možností. I proto, když mluvíme o daných půjčkách, musíme potvrdit, že se jedná o úvěrové produkty, které označujeme jako neúčelové

Nejsou příliš výhodné

I když je jejich jasným pozitivem dostupnost a také rychlost vyřízení, nelze zapomenout ani na možná negativa, která jsou s nimi spojena. O jaká se jedná? Primárně je to jejich celkem velká nevýhodnost. A to v podobě vysokých úrokových sazeb. Nejvyšší je mají právě mikropůjčky – tedy a na výjimku, kterou je první půjčka zdarma. Také je nutné u nich připomenout i kratší dobu splatnosti, která sice může být prodloužena, ale i to je následně spojeno s určitým poplatkem.

Ideální nebankovní půjčka nepočká

Pro půjčku se lze vydat jak do banky, tak i k nebankovní společnosti. I když by cílem každého žadatele měla být snaha o výběr té nejlepší, mnohdy je nutné rozhodnout se celkem rychle. Proč? U nebankovních společností se mohou objevovat krátkodobá lákadla a promo akce. Jaké jsou nejčastější?

První půjčka zdarma

Myslíte si, že každá půjčka musí být spojena s určitou úrokovou sazbou? Nemusí to být vždy. Existuje i varianta, kterou je první půjčka zdarma. Mluvíme o možnosti, kdy je úrok, ale i RPSN nulové a žadatel tak vrátí přesně tu sumu, kterou si půjčil. Některé nabídky tohoto typu však mají omezenou platnost a tak je dobré neváhat. Ono také není nad čím, když se vlastně jedná o jednu z nejvýhodnějších půjček na trhu.

Vrácení úroků

Také jeden z oblíbených hitů v segmentu nebankovních společností. Kdo hledá výhodnou půjčku, ten může narazit na akci, která je spojena s tím, že žadatel získá některé zaplacené úroky zpět. Podmínkou je zde hlavně to, aby splácel pravidelně a také v termínu. Díky této akci se může výrazným způsobem snížit úroková sazba a celá půjčka tak bude podstatně výhodnější.

Odpuštění splátek

Akce podobná té předchozí. Jenom s tím rozdílem, že na konci splácení už není nutné doplácet několik posledních splátek, jelikož ty budou odpuštěny. I zde je jednou z hlavních podmínek nutnost dodržování splátkového kalendáře. Po celkovém přepočtu dojde k tomu, že je půjčka podstatně výhodnější, než bylo deklarováno v době žádosti a podpisu smlouvy.

Různé hmotné odměny

Může to být třeba mobilní telefon, notebook, nebo i tablet. I to jsou lákadla některých nebankovních společností. I když vše vypadá dobře, pozor na to, jak je půjčka výhodná a zda si danou odměnu sami výrazně nezaplatíte. Tedy zda nedojde dokonce i k tomu, že ji s ohledem na vysokou úrokovou sazbu i několikrát přeplatíte.

Kde získat první půjčku zdarma

Jaká je půjčka, kterou bychom mohli označit za nejvýhodnější? Je to taková, u které nejméně přeplatíte. Hitem je několik posledních let takzvaná první půjčka zdarma. O čem je řeč a kde ji najít?

Kde je první půjčka zdarma dostupná?

Pokud vás v první řadě zajímá, kde je první půjčka zdarma dostupná, potom jistě budete překvapeni. Nejsou to banky, ale jsou to naopak nebankovní společnosti, kde si o ni můžete požádat. Konkrétně je to segment takzvaných mikropůjček, které jsou už několik posledních let velkým hitem. Když jde o společnosti, které tuto možnost nabízely nebo nabízí, je to třeba Zaplo, Kamali, popřípadě i Ferratum.

Jaké jsou podmínky získání?

Jsou celkem dvě a nejsou nijak složité. První podmínka je spojena s tím, že aby byla půjčka zdarma poskytnuta, je nutné požádat si právě o sumu, která se k této akci váže. Stejně tak je nutné zvolit s také odpovídající termín splatnosti. Druhou podmínkou je to, ž se musí jednat o první žádost u daného poskytovatele. Jde tedy o zajímavou promo akci, která je určená především těm, kteří si o danou půjčku ještě nežádali a nyní jasně zjišťují, že by se jim mohla hodit.

Neplatí se ani koruna navíc

I když to může znít skutečně až neuvěřitelně, je to tak. První půjčka zdarma je charakteristická právě tím, že se u ní nezaplatí ani jedna jediná koruna navíc. To znamená, že se vrátí přesně ta suma, která žadatelům na účet dorazila. Z toho jasně plyne, že mluvíme o variantě, která nabídne nejenom nulové RPSN, ale mluvíme i o variantě, která má nulovou úrokovou sazbu.

Je třeba dodržet termín

Vše je zdarma jenom v případě, kdy je dodržený termín splatnosti. Pokud k tomu nedoje, může být úrok doúčtován, nebo je třeba požádat o prodloužení. V obou případech už bude nutné počítat s tím, že to nejenom není zdarma, ale je třeba počítat s tím, že poplatky s tím spojené rozhodně nejsou malé.

Jsou nebankovní společnosti bezpečné

Když se mluví o nebankovních společnostech, může mít mnoho lidí obavy. Někdy jsou oprávněné, někdy jsou zbytečné. Pokud vás zajímá, zda jsou nebankovní společnosti bezpečné, podívejte se na odpovědi.

Ne všechny jsou stejné

Nebankovních společností, které dnes nabízejí půjčky, může být opravdu celá řada. Proto nelze říci jednoznačně, zda bezpečné jsou, nebo nikoliv. I proto je doporučováno dobře vybírat. Žijeme v době, kdy není problém najít na internetu skutečně vše, což je spojeno s možností dohledat s různé recenze a hodnocení.

Známé nebankovní společnosti jsou sázkou na jistotu

Když se podíváme na segment známých nebankovních společností, je nutné říci, že žádné obavy skutečně mít nemusíte. Jsou spojeny s tím, že nabízejí férové podmínky, jasnou transparentnost, stejně jako mohou nabízet i celkem výhodné podmínky. Ve všech směrech jsou tedy bezpečné a není nutné z nich mít obavy. Tím ale nechceme říci, že není nutné číst si smlouvy. Ty je nutné procházet i ve chvíli, kdy si půjčujete od banky.

Povinnost spojená se získáním licence

I našemu státu záleží na tom, aby byly nebankovní společnosti bezpečné a také férové. Jak toho chce docílit? Pomocí licencí. Tu nezíská jenom tak někdo, ale pouze ta společnost, která splní určité podmínky. A právě daná licence bude jasným potvrzením toho, že se jedná o bezpečného poskytovatele. Aktuální stav je takový, že v tuto chvíli mohou peníze nabízet jenom tací poskytovatelé, kteří si už licenci mají, nebo si o ni v zákonné lhůtě požádaly a aktuálně čekají na její získání.

Novelizace nahrávají odpovědnosti

Bezpečnost nebankovních půjček je spojena také s tím, že podle nových zákonných úprav musí poskytovatelé půjček dobře prověřit schopnost splácení konkrétního žadatele. I to vede k jejich odpovědnosti a logicky také k větší bezpečnosti, hlavně s ohledem na budoucí zadlužení.