Kam se obrátit, když máte dluhy, rozhodne povaha problému

Poradna, advokát, věřitel nebo sociální odbor, každý z nich řeší jiný kus dluhového problému. Pokud nevíte, kolik a komu dlužíte, začněte neziskovou poradnou. Pokud vám hrozí soud či exekuce, hodí se právník. Při jednoduchém zpoždění stačí rozhovor s věřitelem. Nejhorší volbou je dělat nic nebo zaplatit firmě, která slibuje „vyřešení všeho“ za poplatek. Následující přehled ukazuje, kdy se která cesta vyplácí a kdy ne.

Přehled pomoci v jedné tabulce

Druhy pomoci se liší cenou, rozsahem i tím, co dokážou udělat. Tabulka shrnuje základní rozdíly, podrobnosti jsou v dalších oddílech.

Kdo	Kdy ano	Kdy spíš ne
Nezisková poradna	chybí přehled, hledáte plán	potřebujete zastoupení u složitého sporu
Advokát	soud, exekuce, sporná smlouva	jde jen o jednoduchý splátkový kalendář
Věřitel	zpoždění, dohoda o splátkách	dluh zpochybňujete nebo je neoprávněný
Sociální odbor, úřad práce	nízký příjem, hrozí ztráta bydlení	potřebujete právní poradenství

Cesty lze kombinovat. Poradna sestaví plán, advokát pohlídá právní stránku a věřitel přijme návrh. Nemusíte volit jen jednu.

Kdy ano a kdy ne: neziskové poradny

Neziskové poradny pomáhají zdarma s přehledem dluhů, s plánem splátek a s přípravou na jednání. Neprodávají žádný produkt, proto jsou vhodným prvním krokem. Často mají zkušenost i s oddlužením.

S návrhem na oddlužení pomáhají například advokáti, notáři či akreditované organizace. Zeptejte se, zda poradna tuto službu nabízí a za jakých podmínek. Kapacity bývají omezené, objednejte se s předstihem.

Poradna naopak nemusí zastoupit u soudu nebo v exekučním řízení. Pokud už běží spor, vyhledejte právníka. Poradna vám může doporučit, kam dál.

Kdy ano a kdy ne: advokát nebo právník

Advokát se hodí, když dostanete platební rozkaz, žalobu nebo exekuční příkaz. Rozumí lhůtám a umí podat odpor či návrh na zastavení exekuce. Na rozdíl od poradny vás může zastupovat.

Hodí se také při sporných smlouvách, například s nepřiměřenými sankcemi. Právník posoudí, zda je dluh oprávněný a v jaké výši. První konzultace často pomůže odhadnout, zda se spor vyplatí.

Na jednoduché splátkové dohody ale advokát obvykle nepotřebujete. Jeho služba stojí peníze, které byste raději použili na dluh. Při malých částkách začněte poradnou.

Kdy ano a kdy ne: přímé jednání s věřitelem

S věřitelem se vyplatí mluvit, když dluh uznáváte a jen se zpozdíte. Nabídněte realistický splátkový kalendář a dodržte ho. Věřitel obvykle raději přijme menší splátky než vymáhání.

Zpravidla to nejde, když dluh nepovažujete za oprávněný nebo nevíte, co platíte. Nejdřív si ověřte smlouvu a vyčíslení. Teprve potom jednejte.

U exekuce už jednáte s exekutorem a oprávněným, ne s původním věřitelem. Platí jiná pravidla a vyšší náklady. Proto je lepší jednat včas.

Kam se obrátit, když máte dluhy a hrozí ztráta bydlení

Při nedoplatku nájmu nebo energií zavolejte nejprve pronajímateli či dodavateli. Domluva o rozložení je o hodně levnější než výpověď. Případné dohody uchovejte písemně.

Současně se obraťte na sociální odbor obecního úřadu a na úřad práce. Mohou posoudit nárok na příspěvek na bydlení, doplatek na bydlení či mimořádnou okamžitou pomoc. Podmínky se mění, ověřte je přímo.

Sociální pracovníci také doporučí návazné služby, třeba potravinovou pomoc nebo azylové ubytování. Využít je není ostuda. Cílem je překlenout nejhorší období.

Komu se raději vyhnout

Pozor na firmy, které slibují smazání dluhů za poplatek předem. Skutečné oddlužení probíhá u soudu a žádná firma jej „nevyřídí“ obratem. Zálohu na takovou službu raději neplaťte.

Opatrní buďte i u nabídek konsolidace s vysokými poplatky. Nová půjčka na splacení starých může zvýšit celkové náklady. Porovnejte RPSN a celkový součet splátek.

Zdravou pochybnost si ponechte u každého, kdo po vás chce plnou moc nebo přístup do bankovnictví. Seriózní poradce to nevyžaduje. Při pochybnostech požádejte o čas na rozmyšlenou.

Zdroje

• Ministerstvo spravedlnosti České republiky
• Česká advokátní komora
• Úřad práce České republiky